饗讀：親子教養&投資理財

  【 關於我以及閱讀清單 】 美元創低、商品創高，代表股市要跌了嗎？ 投資相關書籍、Podcast和影片吸收越多，反而認知到自己懂得很少， 《45歲前做對九件事，存摺多1000萬》 提到書中的受訪者A根據兩個指標的數據，而決定在2011年贖回基金，因此避開歐債危機的市場震盪： 2011年5月「美元指數」（註一）跌到72左右，表示美元走弱。 CRB指數（商品研究局指數，註二）則衝到2008年金融海嘯以來的新高。

【 關於我以及閱讀清單 】 連修女都在用的資源放大術 提到德雷莎修女，你還會想到什麼呢？也許會想到「慈善」、「無私奉獻」，不過應該很少人會想到，她其實也是一位懂得善用金錢、放大資源價值的高手。 1975年 《TIME》 封面專題報導：德雷莎修女在1964年收到教宗贈予的豪華轎車後，並非直接售出，而是以此為獎品，透過慈善抽獎募集資金，募得約10萬美元（註一）。

【 關於我以及閱讀清單 】 避開大跌比留著等大漲賺更多 《不選股，我才賺到錢》 （註一），書中引用密西根大學教授 Nejat Seyhun 研究指出：「過去30年（1963年至1993年）的美國股市中，幾乎所有市場獲利都集中在7,500個交易日中的90天─只佔1％。如果一名投資人錯過這1%的交易日，等於這30年根本沒有獲利。」

【 關於我以及閱讀清單 】 長天期美債為什麼殖利率逼近6％？ 這本書真的非常值得一看，讀完 《圖解+Excel 最強財務精算》 再讀財經訊息會吸收更快。 例如為什麼2026年10月長天期美債殖利率會接近6％？除了市場認為美國經濟仍具韌性（註一），通膨疑慮、財政赤字與龐大的公債供給等因素，也共同推升長天期公債殖利率；目前殖利率曲線則呈現「順殖利率」，也就是「短期利率較低、長期利率較高的右肩上升型態」。

  【 關於我以及閱讀清單 】 股海老牛 針對20檔個股及5檔ETF進行介紹與個人簡評，若是初入股市且對個股的小白，我認為這本書可以當作初階指南書。 這20檔個股皆附上2024年12月4日的股價，除了5檔股價低於2026年10月1日（註一），其他個股皆是股價上漲，例如台積電（2330）、台達電（2308）、聯發科（2454）， 股海老牛 選的個股，一年多之後回頭看，75％皆有賺，甚至漲到翻倍有餘，除了時代紅利外， 股海老牛 確實有看對趨勢，不像我曾經投資「腰斬股」。

【 關於我以及閱讀清單 】 人力資本如何累積財富？ 《個人化財務報表》 提到「錢滾錢」的篇幅不多，比較著重在「人力資本」的累積。 書中所謂的人力資本，包括「知識（金融知識）、技術、健康、人脈、信用（個人品牌）」等項目。 《個人化財務報表》 以「損益表」和「資產負債表」詳述如何靠著人力資本累積財富： 作者 富田 認為「人力資本」裡投報率最高的項目之一是「金融知識」（包括投資與借貸）。 人力與金融資本如何相互補齊？ 若是以我的歷程來看，「金融知識」真的是投報率最高的投資。記得自己大學讀文科時，明白地知道自己無論文筆或思緒在同儕裡都相對平庸，可是也完全不知道自己可以往哪個方向努力。 直到讀了MBA，有了金融知識後，我才意識到可以靠「金融資本」補足自己落後於同學的「人力資本」。 我很清楚再給我10年的讀書時間，我的「人力資本」也追不上多才多藝的同輩。（MBA更精采了，班上好幾位同學多益900分以上＋日語N1＋商業競賽得獎，真的好厲害啊！） 可是我知道「金融資本」在10年後也許可以幫助我追上進度，所以我開始工作後，幾乎是只要一有錢就投入股市。 10年後我原本的本金已翻倍成長，「金融資本」自動替我補齊「人力資本」的落差，而我可以後來居間，「金融知識」絕對功不可沒。 財富反而成為焦慮的來源 即使我已經透過早年工作所得與投資，已累積一小筆資產，但在我父親驟世後產生的強烈不安全感影響下，我對每一毛錢都錙銖必較。 我因此曾經對姊姊「無聊想花錢」的行徑破口大罵，當時姐姐才5歲，其實也沒做錯什麼，我完全沒有意識到，她要求買東西，是個很好的財商教育機會，我當下只被厚厚的焦慮感包圍，滿腦子都是「我想存更多錢」。 作者 富田 說：「如果不弄清楚自己把錢花在什麼地方上，就難以好好運用手上那筆資金。」這句話真的很打動我。 持續把「財富增加」當作促使我前行的紅蘿蔔，對現階段的我來說像是飲鴆止渴，即便短暫緩解不安，也依舊讓我活在害怕失去金錢的恐慌中。 累積資產是為了給家人更好的生活，如果把「增加財富」當目標，反而會本末導致，讓「錢變多」的想法頂置在原本的人生目標之上。 真正的財務管理，應該是讓現在的每一筆存款、花費和投資都有它的意義在。 我過去10幾年的人力資本用於學習金融知識，而如何「運用」財富，則是我現在該培養的人力資本。 書本資訊： 書名： 《個人化財務報表，最強理財術：用PDCA和心智圖，把自己...

【 關於我以及閱讀清單 】 我是從 《 理財小時候 》 認識 鐵蛋 （註一）， 鐵蛋 因為當沖、風險控制不當，曾經負債75萬，只是隨著理財觀念的改變， 鐵蛋 不但3年內還清負債，淨資產還累積到300萬元（註二）。很推薦各位看 〈靠外送 + ETF還清負債，理財小白的真實翻身日記 ft. IG 鐵蛋存錢日記 版主 鐵蛋〉 ，透過採訪，我在她身上看到自己沒有的「韌性」與「堅韌」。 房屋增貸怎麼增加風險？

【 關於我以及閱讀清單 】 歷史總是會押韻 楚狂人 說：「歷史不會重複，但是總是會押韻。」（註一） 我原本和先生討論把房屋重新鑑價，想增貸投資股票，但是在看到書中引用 洪恩 （註二）日記後，暫時打住增貸念頭，打算再重頭好好盤算家庭的金融安全防線。 我從「借錢投資？好可怕！」→「原來負債是財務工具」→「不增貸投資根本浪費資產！」我沒有意識到，長時間的台股上漲，已經改變我對風險的感覺。

【 關於我以及閱讀清單 】 你的退休金，40年後值多少？ 近期正在讀RFA（Retirement Financial Advisor，退休理財規劃顧問）教科書的我，讀到 小印 將「退休3支柱」倒過來思考，忍不住會心一笑。

【 關於我以及閱讀清單 】 書中的投資談得比較基礎，多為「增加儲蓄率」以及「4%法則」（註一）等基本觀念。 所以對我來說，我從這本書看到的不是投資理財，而是在閱讀時的自我投射，以及從金錢觀延伸的人際關係。 從小印的故事看自己的人生 作者 小印 原本購物上癮，家裡因此堆了滿山滿谷的物品，在和某任男友分手後，她將寄放在男友家的公仔（約兩卡車的量）搬回家時，再也受不了已經堆積如山的家還要放公仔的 小印 父親，與 小印 起了衝突。

【 關於我以及閱讀清單 】 清崎 在書中多次提到暢銷書之一 《原來有錢人都這麼做》 ，並表示：中產階級簡直愛死這本書，但它絕對不會讓你致富。 由於愛死 《原來有錢人都這麼做》 且沒有致富的讀者之一 就是我 ，所以非常好奇 清崎 的說法和觀點是什麼。

【 關於我以及閱讀清單 】 原本我以為「拿鐵因子」是在鼓勵人們省下每日看似不起眼的花費，並將積少成多的錢用於投資，讀完本書發現自己只對一半。 「拿鐵因子不是要你做一個吝嗇的人，錙銖必較，不享受生活。」 那我們要如何省錢投資又同時享受生活呢？​ 你賺的錢，最後進了誰的口袋？ 書中用時鐘舉出很有畫面感的例子：9:00到11:30的工時是在繳稅；11:30至14:00是在繳房租或房貸；14:00至15:00是在支付交通費；15:00至17:00賺到的錢，則會花在餐點、保險、娛樂等項目上。

【 關於我以及閱讀清單 】 本書提出財務自由四個階段：生存、穩定、富有、富裕。 而我認為本書適合理財階段處於「生存、穩定」的讀者，內文主要為「增加收入（Increase Income），降低支出（Lower Expense），差額理財（Invest the Difference）」

【 關於我以及閱讀清單 】 本書以「猶太人認為賺錢的最終目的是『自由』，賺錢本身只是一個目標，希望透過它來達到『自由』的目的」，為主軸，闡述如何達到「自由」的思考邏輯。 沒有人可以獨立生活 然而書中最打動我的內容，不是財商思維的培養，而是作者說：「人是無法獨立生存的，雖然我們可以靠自己的力量做很多事，但其實背後有無數人的辛勞才是一切變得可能。」 早晨例行的洗臉、刷牙，其使用的毛巾、牙膏、牙刷等成品，即是自己賺錢買的，但從商品製造到使用，並非完全是自己的功勞，它包含無數人勞動的過程與結果。 月薪不是薪資，它是你人生的階段總結 在公司工作，除了自己的辛勞，也是牽涉了很多人的付出；除了同公司的同事和主管協同合作外，你可以在目前的職位工作，其原因還包含了你的一切過往：被父母遺傳的基因、家庭形塑的人格特質、在學校學習的知識與技能，以及成年之後所累積的種種經驗。 每個月領到的月薪，並不僅僅是「工作一個月」後的成果，月薪是你所有人生時間、體悟、經驗、努力等，集結而成的結果，薪資不單純是錢而已，它還包含了「累積的創造這些錢的 時間 」。 令我痛苦的家人，卻是托舉我人生的助力 本書是理財書籍，卻有和 【松柏仁波切｜人生活法課】 （註一）類似觀念， 松柏仁波切 說：「沒有任何一個人可以獨立活在這個世間。」 初聞這句話其實很震撼，由於和哥哥相處品質很差，我一度很狹隘、也很膚淺地認為：我不喜歡的哥哥就不應該出現在這個世界，不是他消失就是我消失。（真的很幼稚～） 可是回想起來，始終摩擦不斷的媽媽和哥哥，卻在我考大學時，對我非常支持；當時我一天至少12個小時以上都在書桌前讀書，整天僅在書桌和廁所間來回，連餐點都由媽媽和哥哥為我準備至房間，可以讓我快速掃完食物後再繼續讀書。 套用回 《塔木德親子財富課》 的概念，可以說我之所以能考上心目中理想大學，並在大學時結識先生，和他結婚生子，現在過著開心的日子；它包含了母親與哥哥的付出，只有我一個人的努力，我不認為可以那麼順利。 誠懇地說，我依舊無法毫無芥蒂地與他們相處，可是我也認清： 曾經讓我痛苦的人，卻也是幫助我走向夢想道路的人 ；再如何怨懟他們，也無法否認：我今天可以過著擁有「選擇」的人生，其原因包含著他們當年幫助的一份力量。 註一： 【松柏仁波切｜人生活法課】 ，https://shifu.tw/Course/Details/0a87d430-d7...

  【 關於我以及閱讀清單 】 我先說結論，我覺得本書非常非常值得花錢買、花時間讀；買回來長時間與它相處，並且使用書中的Prompt，真的讓我有種請了一個時薪上萬元的軍師回家的感覺。從年初至今，8個多月我讀了153本書，90％的書籍是跟圖書館借的，本書是我今年第一次花錢買的書，再次強調，很值得！

【 關於我以及閱讀清單 】 本書內容較適合剛開始嘗試理財規劃的讀者，內文多闡述如何「有意識地花錢」，再將省下來的金錢投入指數型基金。 比較可惜的是，書中附上的雲端硬碟資料（應該就是書名所說的「5張表格」？）目前已經無法開啟，明明是書名主打的賣點內容，卻不能實際使用，實在有點可惜。

【 關於我以及閱讀清單 】 雖然本書出版於將近20年前（2007年），但書中致富框架並沒有隨著時間褪色；20年前的觀念放到AI時代，依舊跟得上時代滾輪。 為什麼要當有錢人？ 因為當不成新富人，就是新貧窮人！

【 關於我以及閱讀清單 】 割肉領股息 2026年8月我收到第一金（2892）和0056的配息，在ETF配息像競賽一樣不斷升高得情況下，我第一次需要繳交到二代健保，而且還是兩筆都需要繳交！（我真的很震驚！）原本就會將股利再投入市場得我，等於爽領股息的同時，「損失稅金及健保補充保費，將錢投回市場時又損失交易手續費」，根本是在損耗本金、割肉領錢。

【 關於我以及閱讀清單 】 現金承擔更大風險 持有00685L和00631L的我，帳上損益從年初獲利+60%，到目前-5%（2026年9月），中間甚至經歷過-30%（2026年7月），當看著白花花的帳面資本利得活生生從眼前消失後，我有段時間感到些許懊悔，後悔自己沒有部分波段了結。

【 關於我以及閱讀清單 】 享受要趁早 過去我只想要一直存錢、投資，並希望未來因為資產的增值而使我有自由的未來；我自認在其他條件相同的情況下，一百萬元台幣應該可以買到比兩百萬元台幣更好的生活品質。