《別把你的錢留到死》：我們在一生中會死掉很多次。
享受要趁早
過去我只想要一直存錢、投資，並希望未來因為資產的增值而使我有自由的未來；我自認在其他條件相同的情況下，一百萬元台幣應該可以買到比兩百萬元台幣更好的生活品質。
然而作者柏金斯指出：其實不然，雖然錢更多，「但其他條件通常是不對等的！」因為你為了賺錢多花時間工作、少了自由時間，而且健康也隨著時間逐漸下降，再多的錢都「不能彌補你所損失的總體驗值」。
20歲到泰國Tower Jump，會因為感官刺激開心到升天；如果等到60歲有錢了才去體驗高空墜落，搞不好就真的升天了。
金錢效用將隨著人們的年齡增長而下滑，這也是財務與會計裡的「消費平滑」（consumption smoothing），所以作者柏金斯說：「我們永遠無法回到過去，讓時光倒流。所以沒有理由因為害怕浪費錢而讓自己錯失機會。浪費生命才更值得讓人憂慮。」
花費與儲蓄間的平衡
當然也不能怕浪費生命，而讓自己晚年窮困潦倒，因此必須學會「在當下的花費和為未來聰明儲蓄之間取得適當的平衡」，可以參考書中第210頁的圖5〈你享受體驗的能力取決於健康〉。
如何取得平衡點？這與個人當下的「身體」（註一）狀況和「財務」分配相關；不過在此我可以提供自己資產健檢方式給各位參考：我會定期請Gemini以我目前股市市值為基準，使用2%、5% 、7%的年複利，簡單估算我未來五年、十年、十五年後可能的資產規模，同時也會考量如果資產腰斬，要多久資產才會恢復？我要留多少預備金？我會以此為據，並適時調整我在股市的曝險程度。
我們在一生中會死掉很多次
不懂花錢藝術的我，本書給我的最大啟示是：在正確的時間，交換成對當下的自己最有價值的人生體驗（當然金額還是要合理）。
我們在一生中會死掉很多次，並不是壽命上的終止，而是階段性成長後的改變甚至蛻變。
當我小孩出生時，「毫無牽掛的我」就死了；孩子上小學「嬰兒父母的我」就死了。人生是透過一串不可逆的轉換編織而成；生命不僅「身分」不可逆，功能也是逐漸衰退，人們在過了某個年紀之後，「把錢轉化為享受體體驗的能力會逐漸下降」。
「享受能力下降」這點我真是深深有感，年輕時我非常喜歡吃炸物搭配含糖飲料，但是懷孕後腸胃系統變差，完全吃不了油膩跟高糖的食品，我一直天真地以為生完小孩就好了，但我忘記年齡會讓我身體發生變化，我只記得自己年輕的時光，卻忘記機能走向衰退的身體狀況，已經不允許我口腹之慾放肆；即使孩子出生多年，我依舊吃不了炸物，一聞到油膩味便反胃；含糖飲料則是一含到嘴巴，身體就反射性的吐出來。
以為年輕狀態會永續的「現實脫節」心理，會讓人不自覺地延遲享樂，這也是為什麼「退休後日子無限美好的神話一直存在，彷彿我們永遠都還是能做自己喜歡做的事」。
「記憶的複利」現在就要開始累積
所以即使上個月（2026年7月）股市震盪，我的槓桿ETF帳面損失了60%資產，在我內心焦慮不安時，還是帶孩子吃她們喜歡的旋轉壽司、玩夜市遊戲、買點小玩具。
因為我認為股市終究會漲回來，且就算不漲回來，能給我一輩子回饋的「育兒記憶股息」，依舊要在當下開始累積，我必須現在就要花時間、花錢陪伴小孩，未來是無法坐時光機回來彌補的，有些錢「現在」不花，未來是不可能回同再買到相同體驗。
和孩子相處的「記憶的複利」，會一輩子支付我們美好的親子回憶與關係，我不再只顧著讓資產複利，而是學會花錢，買下錯過就再也回不來的回憶，讓它產生的複利最大化我的人生體驗。
- 註一：作者在書中提到的網站，該網站會以你的生活作息推估壽命，https://www.livingto100.com/calculator/age，「Postal/Zip code」填入的是你居住的郵遞區號，我的壽命是93歲。
- 我覺得有趣的是，「預期壽命」會隨著時代改變。我因為父親過世查閱過台灣男性的「平均壽命」與「平均餘命」，當時發現：同樣是一名67歲男性，「今年67歲」和「十年前的67歲」，預期能活到的年齡可能並不相同，因為這十年間醫療、科技與整體健康照護都在進步。照這個趨勢下去，也許未來請2036年的年輕人，做「預期壽命」推估，得到三位數的壽命數字都不是什麼稀奇事了。
書本資訊：
- 書名：《別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維》
- 作者：比爾‧柏金斯（Bill Perkins）
- 譯者：吳琪仁
- 出版社：遠流出版事業股份有限公司，2023年10月，初版4刷
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