《養成有錢體質》：年輕時你打造子孫生生不息的「金錢家族」；年老後換「金錢家族」回頭養你。

作者橫山光昭指出多數人金錢焦慮三大來源與基礎建議：

一般人的收入，在短時間內，並不會有劇烈的起伏，「所以想要增加儲蓄，第一步就是要從減少支出來下手」，首先先針對「特定開銷」紀錄，例如瓦斯費、房租、通訊費等，接著要養成「馬上付、馬上計」的習慣，千萬別想著放假再一次性整理發票，最後都會乾脆放棄。

作者提高收入的方式是：「定期定額投資指數。」雖然符合我認知中提高收入的作法，但總覺得有點單薄，我很好奇：錢在股市替我們工作前，人本身能不能先變得更有賺錢能力？

近期我在Netflix看到的影片《聰明生活經濟學》（Get Smart With Money）有回答道我的疑惑，在此與各位分享：

紀錄片中Lindsey，熱愛藝術且大學讀相關科系，只是大學學業未完成。剛開始時她是餐廳服務生，不過隨著理財專家的引導，她結合藝術與喜歡動物的特質，為自己增加收入：到公園為小狗速寫，並將小狗圖像和自己的電話號碼留給小狗的主人，藉此宣傳自己寵物保母副業。

Lindsey也會把自己的畫作數位化，並拿到市集販賣，她說：「我不用每賣出一張再畫一張，只要再印就好，因為我已經把它數位化了！」理財專家回復她：「妳這是在『規模化』事業！」

有了「創業家思維」的Lindsey開始邊在餐廳工作，邊找時機對從事藝術工作客人說：「你知道我讀過時裝學校吧！（You know I went to fashion school, right?）」增加自己接案的機會。

後來由於主動拓展人脈，她獲得服裝設計工作室的工作，接近片尾時，Lindsey非常感動，她終於可以在最喜歡的藝術圈工作，在揮灑熱愛的同時賺取金錢！

收入－支出＝存款。

「存款」是「果」，「收入」與「支出」則是「因」，從「因」下手才能改善「果」。

只是作者也提醒：「不建議大家盲目的節省，或是不顧現實的強制儲蓄」，錢要善加利用，年輕時拿來進修，為更多錢工作，老了則是換錢為你工作。

好比有時間與體力的年輕Lindsey，還有大筆人力資本允許她慢慢培養將藝術變現的能力；然而步入人力資本大幅下降的中年，對金錢態度應該「更深謀遠慮」，此時反而要注意「不能輕率投資」，因為在人力資本下降的時候，比冒險賺錢更重要的是「保護本金和存款」。

理財不是把錢留在帳戶變成越來越長的一串數字，而是學會活用金錢。年輕時你「養錢」，為它打造子孫生生不息的「金錢家族」，並在年老後讓「金錢家族」接手你的生活，換它們養你，讓你頤養天年。

饗讀：親子教養&投資理財