《理財盲點》：不要避諱和子女討論遺囑。
書中探討三明治族群不該做的13件事情：
- 購買不懂的金融商品。
- 聽取錯誤的財務建議。
- 過度重視金錢。
- 讓孩子背過多學貸。（高學歷不一定找到合適工作）。
- 該租屋時卻買屋。（導致在年輕時付出太多現金流，且職涯被固定在同一個區域發展）
- 過度承擔投資風險。
- 未妥善保護個資。
- 一退休就過度消費。
- 將自己的金錢問題強加在子女身上。
- 未規劃如何照顧年邁父母。
- 買錯或者沒有買保險。
- 沒有留下遺囑。
- 企圖看準時機再投資。（結果起步太晚）
其中保險與遺囑是我閱讀後相對有共鳴，以下提出和各位分享。
父母要了解相關法規
父母務必了解相關法規，才能達到《有錢人在乎的和你不一樣》所說：真正富裕的金錢思維，是會思考如何將資產無痛轉移給下一代。
好比作者舉例，父母以房養老（逆向抵押貸款），未與子女共同規劃，也未了解孩子生活現金流與開銷等，結果子女還不出貸款，只好將房屋拱手讓給銀行。（比較精確的說是以房抵債）（註一）
此外作者看過年老的父母未告知子女，便於生前將自住宅過戶（贈與）給子女，給孩子們當「驚喜」。
如果子女自住，需付出的稅金，在美國是成本基價（台灣是房屋評定價現值加上公告土地現值），可是如果子女要出售該繼承的房屋，則需付出資本利得稅，也就是當初繼承的買價扣除現在的賣價。
所以如果子女有其他規劃，或者後代手足間相處根本不和睦，又突然被告知受贈房屋共同持有，後代就會陷入「驚不驚喜？意不意外？」的「驚嚇」裡。（註二，台灣法規與美國類似，台灣再加上印花稅、契稅等其他稅務，可參考《遺產與贈與的節稅細節》）。
付錢請別人代為承擔風險
「過度承擔風險，通常與你的聰明程度無關，也不代表你有多少責任感，是跟個人心智對風險的態度有關。」我父親身故前，沒有團險與強制險以外的保險，直到他驟世，我才意識到保險有多重要，好比作者說的「你可以付錢請別人代為承擔風險，自己好好過人生即可」。
我目前還在規劃符合自身的保險，我也會將可能買錯保單當作風險之一，好比十幾年前很流行的癌症險，只要繳20年即終身有效，然而醫療日新月異，早期條款可能規定被保險人只有住院才有理賠，且合約裡不一定理賠口服或注射的「標靶治療」。等於多花錢買錯保險。（建議可以聽YouTube / Podcast頻道《理財小時候》的〈保單斷捨離！儲蓄險、終身醫療險真的需要嗎？〉）
擴大整體金錢規劃思考以及降低家庭風險的方式有很多種，好比在40歲前規劃25年後的退休費，以及在孩子上幼兒園時為他們準備買房的頭期款，甚至思考：我如果死了，孩子短期和中長期會面臨什麼挑戰？
不要避諱和子女討論遺囑
我非常認同作者說：「只要你還有腦子且還有呼吸，那麼你就需要遺囑。」明天和無常，不知道誰會先到，如果不小心出意外，生活無法自理，你錢從哪裡來？你想給誰顧？你預計孩子們如何安排長照矛盾？這些都可以提出來和伴侶、孩子們討論。
到了上有老下有幼的年紀，風險對我來說不再是個賺取報酬的手段，它成為我控管因子之一，在最親近的人死亡面前，它強迫我思考，該如何管控它，才能讓我的孩子不降低生活品質繼續開心過生活。
註一：台灣有「限定繼承」，後代不需要拿自己的積蓄出來賠給銀行，父母房子也不會被「沒收」，但銀行可以進行法拍，將被繼承人房屋法拍得到的款項扣除負債後再轉給繼承人。
註二：《遺產與贈與的節稅細節》舉例，若是父母以1,000萬元購買「房屋評定標準價格（現值）」為300萬元的房屋贈與子女，之後子女以1,200萬元賣出，則房屋交易所得稅為900萬元（1,200萬元-300萬元）而非200萬元（1,200萬元-1,000萬元），此外2016年後除房屋外，土地獲利也需課稅。
房屋若是買來給兒女自住，只要注意移轉時的細節，稅法影響層面並不廣。不過若是預計用於買賣賺價差，則必須釐清環環相扣的細節，畢竟房子從買到賣，每一步都有稅金（契稅、房屋稅、地價稅、印花稅、房地合一稅或交易所得稅）。
然而如果有房貸，又是另一種計算方式，有傳承規劃的父母一定要弄清楚。
書本資訊：
- 書名：《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》
- 作者： 吉兒．施萊辛格（Jill Schlesinger）
- 譯者： 葉婉智
- 出版社：新樂園出版／遠足文化事業股份有限公司，2020年6月初版2刷
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