《懂用錢，愈活愈富有》：到底什麼是「風險承受度」？投資多少錢才不會恐慌？
到底什麼是「風險承受度」？
時常在理財節目聽到「風險承受度」，我始終覺得很抽象，我只能大概「感知」自己的風險承受度，然而本書直接提出公式，若你投入某支歷史回檔達35%的股票，則你的風險承受度倍數計算如下：
- 風險承受度倍數：（股票投資總額╳35%）÷每月總收入
假設你投資一百萬元台幣，月薪3萬5千元，帶入公式後可以計算：
- 你的最大可能損失金額為35萬元台幣（一百萬元╳35%＝35萬元）
- 你要額外工作10個月才能彌補損失（35萬元÷3萬5千元＝10）這還是扣稅前的月薪，若是以稅後月薪計算，需要更長時間才能賺回虧損的錢。
你要投資多少錢才不會恐慌？
以此公式可以回推：你可以在股票投資的「最高金額」為多少錢？也就是最多投資多少錢，才不會讓你在回檔時恐慌？可以參考作者山姆提出的「股票最高投資金額」公式：
- 股票最高投資金額：（你的月薪╳風險承受度倍數）÷潛在的下跌百分比
若假設你一樣月薪3萬5千元，可承受跌幅一樣是35%，你不願意額外工作10個月彌補可能損失，最多只願意多工作半年（6個月）以彌補虧損，則你最多可以投資的金額為：
- （3萬5千元╳6）÷35%＝60 萬元
把投資與「當下」小確幸拴在一起
多數理財書籍會鼓勵投資者：不要喝你最愛的外帶咖啡，拿省下的咖啡錢去投資，以利滾利，複利效果不容小覷。然而投資最終目的是為了過更好的生活，若是無法拿部分金錢提昇「現在」的生活品質，對我來說像是驢子看著永遠吃不到的紅蘿蔔，疲倦的往前走，不曉得何時可以休息。
因此我很喜歡本書作者山姆將投資與生活反過來思考：將小確幸與當下投資連結，增強投資意願。例如若是你習慣每週外帶一杯一百元台幣的咖啡，預期股市投報率為5%，那你只要投入10萬4千元，即可用投資收入享用「免費」的外帶咖啡，公式計算如下：
- （你每年的小確幸成本）÷預期投報率＝應投資金額
- （100元╳52週）÷0.05＝104,000元台幣
賣台積電（2330）買房
另外將生活與投資連結的方式是練習說：「我的X投資支付了Y。」作者山姆舉例：我在谷歌的投資（X）支付了我女兒的教育費費用（Y）；我的先鋒高股利（X）支付我的健身房月費（Y）。
這讓我聯想到藝人黃鐙輝，為了買房而賣出台積電（2330）股票（註一），雖然晚點賣出可以「賺」更多，但是我非常認同他的作法，投資是需要和個人與家庭階段性目標貼和的，當下和老婆小孩享受更好的居住環境，共同創造更美好的回憶，比死守財富更能體驗到美好人生。
在此也分享我的「X投資支付了Y」的個人經驗：過去長期投資領配息的股票，即便現在改拿股利投資「不」配息股票，我還是可以不另外和先生拿家用費，而是以高股息支付我和孩子的生活費（只有生活費，大部分家用還是先生支出），投資高股息絕對不會迎來「最大報酬」，然而「賺最多錢」不是我的投資目的，讓自己和孩子的生活穩健，才是投資目標。
- 註一：黃鐙輝清空台積電買豪宅！改靠這檔ETF賺錢 目標15年後月領30萬，https://www.nownews.com/news/6844216
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