《個人化財務報表》：人力與金融資本如何相互補齊？

人力資本如何累積財富？

《個人化財務報表》提到「錢滾錢」的篇幅不多，比較著重在「人力資本」的累積。

書中所謂的人力資本，包括「知識（金融知識）、技術、健康、人脈、信用（個人品牌）」等項目。

《個人化財務報表》以「損益表」和「資產負債表」詳述如何靠著人力資本累積財富：

作者富田認為「人力資本」裡投報率最高的項目之一是「金融知識」（包括投資與借貸）。

若是以我的歷程來看，「金融知識」真的是投報率最高的投資。記得自己大學讀文科時，明白地知道自己無論文筆或思緒在同儕裡都相對平庸，可是也完全不知道自己可以往哪個方向努力。

直到讀了MBA，有了金融知識後，我才意識到可以靠「金融資本」補足自己落後於同學的「人力資本」。

我很清楚再給我10年的讀書時間，我的「人力資本」也追不上多才多藝的同輩。（MBA更精采了，班上好幾位同學多益900分以上＋日語N1＋商業競賽得獎，真的好厲害啊！）

可是我知道「金融資本」在10年後也許可以幫助我追上進度，所以我開始工作後，幾乎是只要一有錢就投入股市。

10年後我原本的本金已翻倍成長，「金融資本」自動替我補齊「人力資本」的落差，而我可以後來居間，「金融知識」絕對功不可沒。

即使我已經透過早年工作所得與投資，已累積一小筆資產，但在我父親驟世後產生的強烈不安全感影響下，我對每一毛錢都錙銖必較。

我因此曾經對姊姊「無聊想花錢」的行徑破口大罵，當時姐姐才5歲，其實也沒做錯什麼，我完全沒有意識到，她要求買東西，是個很好的財商教育機會，我當下只被厚厚的焦慮感包圍，滿腦子都是「我想存更多錢」。

作者富田說：「如果不弄清楚自己把錢花在什麼地方上，就難以好好運用手上那筆資金。」這句話真的很打動我。

持續把「財富增加」當作促使我前行的紅蘿蔔，對現階段的我來說像是飲鴆止渴，即便短暫緩解不安，也依舊讓我活在害怕失去金錢的恐慌中。

累積資產是為了給家人更好的生活，如果把「增加財富」當目標，反而會本末導致，讓「錢變多」的想法頂置在原本的人生目標之上。

真正的財務管理，應該是讓現在的每一筆存款、花費和投資都有它的意義在。

我過去10幾年的人力資本用於學習金融知識，而如何「運用」財富，則是我現在該培養的人力資本。