《拿鐵因子》：你賺的錢，最後進了誰的口袋？

原本我以為「拿鐵因子」是在鼓勵人們省下每日看似不起眼的花費，並將積少成多的錢用於投資，讀完本書發現自己只對一半。

「拿鐵因子不是要你做一個吝嗇的人，錙銖必較，不享受生活。」

那我們要如何省錢投資又同時享受生活呢？

你賺的錢，最後進了誰的口袋？

書中用時鐘舉出很有畫面感的例子：9:00到11:30的工時是在繳稅；11:30至14:00是在繳房租或房貸；14:00至15:00是在支付交通費；15:00至17:00賺到的錢，則會花在餐點、保險、娛樂等項目上。

因此工作一整天下來所賺取的金錢，進到你的口袋都還沒捂熱，基本上就準備要換個地方住了。

本書裡開咖啡店的主角之一「亨利」，在面對星巴克強勢來襲時，沒有跟其他咖啡業者共同想辦法遊說、對抗星巴克，反而是花錢買下星巴克股票。

當同行在抵制時，亨利早已「化敵為友」，且「敵人」自1992年上市至今，已經替亨利賺了不少錢。（註一）

這是書中讓我很有感的觀念之一：「花錢也是累積財富」。

這端看你如何花錢、如何累積，以上述星巴克為例，買星巴克咖啡，是將錢送到股東錢包裡，為別人創造財富；若是買星巴克股票（NASDAQ: SBUX）則是讓自己成為消費者投錢的那個口袋，成為資產擁有者。

「拿鐵因子」並不是「不准喝星巴克，把錢全部拿去買成長性資產」，而是要人思考：每一筆離開你口袋的錢，究竟替現在的你帶來了什麼，而離開的這筆錢又替誰累積了財富？

「拿鐵因子」確實強調把省下來的金錢用於投資，但是它不是要人當個苦行僧，它省下錢的管道是：衣櫥掛滿沒穿過的衣服、隨手一杯外帶咖啡、訂閱根本沒有時間觀看的付費影音平台…等，這些無意識的生活習慣所流失的花費。

這些無意識的花錢模式，不但沒有讓人現在感到富足，還花掉了未來的財富，「拿鐵因子」便是要我們透過察覺這些金錢流失，重新養成花錢習慣。

「拿鐵因子」要人「現在就過富足生活」─真正值得的錢，就花。

它要人有意識地知道：哪些錢花下去，真的能提升自己的生活品質；哪些支出只是像沒關緊的水龍頭一樣，不知不覺地流失，就算把它關掉，也不會影響生活。

「拿鐵因子」不是要人犧牲現在換取未來，而是希望人們可以：一邊把錢花在能讓「現在就富足」的地方，一邊替未來的自己留下更多選擇權。